주거래은행 적금 우대조건｜급여이체, 자동이체, 카드사용 실적까지 (2025년 최신)
적금 금리는 예금보다 높고, 안정적인 수익을 기대할 수 있지만
요즘같이 기준금리가 낮은 시기엔
'우대금리 조건'을 얼마나 충족하느냐가 이자 수익을 좌우합니다.
특히 주거래 은행 적금의 경우,
급여이체나 공과금 자동이체 같은 거래 실적에 따라
최대 연 1~2%까지도 추가 금리가 붙는 경우가 많습니다.
주거래은행 적금이란?
주거래 은행 적금이란
특정 은행을 ‘주거래’로 설정하고,
그 은행에서 정해놓은 조건을 충족하면 우대금리를 제공하는 적금 상품을 말합니다.
보통 다음과 같은 실적을 조건으로 합니다:
- 급여·연금 이체
- 공과금 자동이체
- 신용·체크카드 사용 실적
- 적금 자동이체 유지
- 인터넷뱅킹 또는 앱 로그인 실적
대표 우대조건 항목별 상세 설명
| 항목 | 조건 예시 | 우대 금리 |
|---|---|---|
| 급여이체 | 월 50만 원 이상 입금 | 0.3~0.5% |
| 카드 실적 | 월 30만 원 이상 사용 | 0.2~0.5% |
| 자동이체 | 공과금 3건 이상 자동납부 | 0.1~0.3% |
| 앱 로그인 | 월 1회 이상 로그인 | 0.1% |
| 적금 자동이체 | 월 납입일에 자동이체 유지 | 0.2% |
※ 각 은행 및 상품마다 우대금리 구성은 다름
주요 은행별 우대조건 요약 (2025년)
| 은행 | 상품명 | 우대조건 요약 | 최대 우대금리 |
|---|---|---|---|
| KB국민은행 | KB청년희망적금 | 급여이체, 카드 사용, 앱 로그인 | 최대 1.3% |
| 신한은행 | 신한스마트적금 | 자동이체, 급여이체, SNS이벤트 | 최대 1.2% |
| 우리은행 | WON적금 | WON뱅킹 이용, 급여이체 | 최대 1.0% |
| 하나은행 | 하나모아적금 | 공과금 자동이체, 카드결제 | 최대 1.2% |
| 농협은행 | NH내집마련적금 | 농협카드 사용, 자동이체 | 최대 1.0% |
우대금리 적용 기준과 계산 방식
- 기본 금리 + 우대 금리 = 최종 수령 이자율
- 우대금리는 대부분 월별 충족 여부에 따라 계산되며,
기간 중 조건 미충족 시 일부만 적용
예시:
기본금리 연 2.5% + 우대금리 1.0% = 최대 연 3.5%
단, 12개월 중 9개월만 우대 충족 → 우대금리 75%만 적용
우대조건 충족 팁
- 급여이체는 ‘급여’ 명시 안 돼도 인정되는 경우 있음
→ 정기 입금만 되면 인정하는 은행도 존재 - 카드 실적은 신용카드·체크카드 모두 가능
→ 실적 제외 항목(세금, 보험 등) 확인 필수 - 공과금 자동이체는 전기, 수도, 가스 등 포함
→ 아파트관리비, 통신요금도 인정되는 은행 다수 - 조건은 1회라도 누락되면 우대금리 제외 가능
→ 자동이체 중단, 카드 미사용 등에 주의
유의사항
- 우대조건 모두 충족해도 ‘최대금리’는 세전 기준
→ 실제 수령액은 이자소득세 차감 후 계산 필요 - 조건 미충족 시 기본금리만 적용되어 수익 낮아짐
- 상품 가입 전 반드시 약관 확인 후 선택
- 중도해지 시 우대금리 무효
→ 기본금리도 일부 축소 가능
마무리 요약
- 주거래은행 적금은 실적 충족 시 최대 1~2% 우대금리 제공
- 급여이체, 카드 실적, 자동이체 등이 주요 조건
- 조건 충족율에 따라 우대금리 부분 적용
- 은행마다 인정 기준이 다르므로 상품 가입 전 확인 필수
- 중도해지 또는 조건 누락 시 수익 반감 주의
정기적으로 입금하고, 평소 사용 실적이 있는 주거래은행을 통해
우대금리를 놓치지 않는 절약 습관을 만들어보세요.
적금도 전략적으로 관리해야 이자가 쌓입니다.