보험 계약을 유지하다 보면 다양한 이유로 계약자 정보를 바꿔야 하는 상황이 생깁니다. 특히 DB생명(구 동부생명) 보험에 가입한 분들 중에서는 가족 간 계약 이전이나 재무 계획 재조정으로 인해 계약자 변경을 원하시는 경우가 점점 늘고 있습니다.
하지만 보험 계약자 변경은 단순한 정보 수정이 아닌, 법적·세무적으로 민감한 절차가 동반되기 때문에 명확한 이해와 정확한 준비가 필요합니다.
이번 글에서는 DB생명 보험 계약자 변경 절차, 준비서류, 변경 시 유의사항, 세무 문제까지 포함한 실전형 가이드를 제공해 드리겠습니다.
DB생명은 어떤 보험사인가요?
DB생명은 국내 대형 금융그룹인 DB금융그룹(구 동부그룹) 산하의 보험사로, 1989년에 설립되어 오랜 기간 신뢰를 쌓아왔습니다.
주요 상품은 종신보험, 건강보험, 변액보험, 저축성 보험 등이 있으며, 대면 설계사 채널과 디지털 채널 모두에서 활발히 보험 서비스를 제공하고 있습니다.
특히 고객 중심의 맞춤형 보장 설계에 강점이 있으며, 디지털 전환도 빠르게 진행 중이기 때문에 비대면으로 처리할 수 있는 업무도 점차 확대되고 있는 추세입니다.
보험 계약자 변경이란?
보험 계약자란 보험 계약의 소유자를 의미합니다. 다시 말해, 보험료를 납부하고, 보험의 해지 및 변경 권한을 가지는 사람입니다.
보험 계약자 변경은 이 권한을 타인에게 넘기는 절차로, 가족 간 재정 계획 조정이나 법인-개인 간 계약 이전 시 주로 진행됩니다.
주의할 점은 계약자 변경이 보험금 수익자 변경이나 피보험자 변경과는 다르다는 것입니다. 계약자만 변경할 경우 보장 내용은 동일하게 유지되며, 수익자나 피보험자는 그대로 남아 있을 수 있습니다.
DB생명 보험 계약자 변경이 필요한 상황
- 부모가 자녀 앞으로 보험 계약을 이전하고자 할 때
- 법인 명의 보험을 개인 명의로 전환할 때
- 이혼이나 가족관계 변경으로 인해 계약 정보를 바꿔야 할 때
- 자산 증여 또는 상속을 계획할 때
- 보험료 납부 주체를 변경해야 할 때
2025년 기준 DB생명 계약자 변경 절차
DB생명에서는 계약자 변경이 원칙적으로 가능합니다. 다만, 상품 종류에 따라 일부 제한이 있을 수 있으므로 반드시 사전 확인이 필요합니다. 변경 절차는 아래와 같습니다.
1. 고객센터 또는 전담 설계사 문의
- DB생명 고객센터: 1588-3131
- 보험증권 번호와 피보험자 정보로 변경 가능 여부 및 필요서류를 확인합니다.
2. 계약자 변경 신청서 작성
DB생명 전용 신청서를 작성합니다.
신청서는 설계사를 통해 받거나, DB생명 지점에서 수령 가능하며, 일부 상품은 홈페이지에서 다운로드 가능
3. 서류 준비
| 변경 유형 | 필요 서류 |
|---|---|
| 개인 → 개인 | 신분증 사본, 보험증권, 계약자 변경 신청서, 인감증명서 또는 본인서명사실확인서, 가족관계증명서(가족 간 변경 시) |
| 법인 → 개인 | 법인 인감증명서, 사업자등록증 사본, 법인 인감 날인 계약자 변경 신청서, 신분증 사본, 통장 사본 등 |
| 가족 간 이전 | 가족관계증명서, 신분증, 계약서류 일체, 세무 관련 서류(증여 관련 시) |
4. 접수 및 내부 심사
지점 또는 우편, FAX, 이메일을 통해 접수
일반적으로 3~5영업일 내 심사 후 결과 통보
5. 변경 완료 및 통보
계약자 변경 완료 시 문자 또는 우편 안내
변경 후 새로운 계약자 명의로 자동이체 신청 재등록 필요
계약자 변경 시 주의해야 할 5가지 포인트
1. 세금 문제
계약자 변경이 무상 이전으로 간주될 경우, 증여세 대상이 될 수 있습니다.
예를 들어 부모가 자녀에게 보험 계약을 넘기면, 해지환급금이 있는 경우 증여로 인정되어 세금이 부과될 수 있습니다.
▶ 변경 전 반드시 세무사 상담을 권장합니다.
2. 수익자와 피보험자는 자동 변경되지 않음
계약자만 변경되면 보장을 받는 피보험자와 보험금을 받는 수익자는 그대로 유지됩니다.
→ 원하는 경우에는 별도 변경 신청이 필요합니다.
3. 보험료 납입 계좌도 변경
기존 계약자의 자동이체 계좌로 납부되던 보험료는 변경 후 새 계약자 명의의 계좌로 재등록해야 합니다.
4. 일부 상품은 계약자 변경 제한
저축성 보험 중 일정 기간 납입 중단 시 이자 손해가 발생할 수 있으며,
약관에 '계약자 변경 제한' 조항이 있는 상품은 변경이 불가할 수 있습니다.
→ 반드시 약관 확인 필수
5. 전자문서 수령 및 알림 서비스 재동의
계약자가 바뀌면 알림 수단도 초기화될 수 있어 이메일, 문자 수신 설정을 다시 해야 합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. DB생명 계약자 변경은 온라인으로 가능할까요?
A. 현재는 대부분 서면 신청만 가능하며, 일부 상품만 전자문서 방식으로 접수 가능
Q2. 수익자나 피보험자도 같이 변경 가능한가요?
A. 가능하지만 별도의 신청 절차가 필요하며, 피보험자 변경은 매우 제한적이고 보험사 심사가 필수입니다.
Q3. 계약자 변경 후 보험료는 바뀌나요?
A. 아닙니다. 보험료, 보장 내용, 기간은 모두 그대로 유지됩니다. 다만 세금 문제가 생길 수 있습니다.
Q4. 계약자 변경에 소요되는 시간은?
A. 서류 이상 없을 시 보통 3~5영업일 내 완료됩니다.
마무리 요약
DB생명 보험 계약자 변경은 가능하지만 신중하게 접근해야 하는 절차입니다. 특히 세금 문제와 상품 약관에 따른 제한 사항은 반드시 사전 확인이 필요합니다.
또한 수익자·자동이체 정보·알림 수단까지 함께 점검해야 예기치 못한 불이익을 예방할 수 있습니다.
보험은 단순한 재무 상품이 아닌 미래를 위한 안전장치입니다. 계약자 변경을 통해 보다 전략적인 보험 운용이 가능하니, 위 절차를 참고하여 실수 없이 진행하시길 바랍니다.